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LES MARCHÉS DU LOGEMENT VUS PAR LES EXPERTS DU CRÉDIT IMMOBILIER
Source : Crédit Logement – www.creditlogement.fr
Depuis plus de 45 ans, Crédit Logement agit avec neutralité, expertise et bienveillance pour garantir la sérénité des banques et des emprunteurs en sécurisant le financement des prêts immobiliers pour le logement des particuliers. Déjà 10 millions d’emprunteurs ont pu garantir leurs prêts et réaliser leur projet immobilier sans hypothèque grâce à la Garantie Crédit Logement.
N.B. : tous les chiffres et analyses fournis ici sont extraits de la production de prêts garantis par Crédit Logement au cours des exercices 2022 et 2023. Ils sont donc un reflet partiel mais significatif de l’ensemble de la production puisqu’environ 1 prêt immobilier résidentiel sur 3 est garanti par Crédit Logement.
La tendance des prêts à Paris sur le marché global
L’analyse des caractéristiques des prêts octroyés pour des emprunteurs parisiens ou des biens situés dans Paris montre les évolutions significatives suivantes entre 2021 et 2022 :
- Un nombre de prêts en baisse de 12,44%, qui est impacté par le ralentissement de la production de prêts constatée en fin d’année 2022.
- Le passage d’une durée moyenne de 233 mois (19 ans et 5 mois) à 241 mois (20 ans et 1 mois), conséquence logique du renforcement de l’application des normes du HCSF ( Haut Conseil de Stabilité Financière) et de l’augmentation des taux.
- Un taux moyen passant de 0,98% à 1,27%, reflet du début de la remontée des taux constatée à partir du 2ème semestre 2022.
| Année | Nb de prêts | Montant moyen (en €) | Durée moyenne (en mois) | Taux moyen |
|---|---|---|---|---|
| 2021 | 39,631 | 348,032 | 233 | 0.98 |
| 2022 | 34,699 | 354,168 | 241 | 1.27 |
L’acquisition de résidences principales à Paris
Le nombre de prêts garantis par Crédit Logement dans le cadre d’acquisitions d’une résidence principale située à Paris,
a connu, entre 2021 et 2022, une baisse de 12,8%, légèrement moins rapide que la baisse du marché global garanti par Crédit Logement sur la même période (12,44%). La durée moyenne de ces prêts est passée de 242 mois (20 ans et 2 mois) à 250 mois (20 ans et 10 mois), suivant ainsi la tendance globale. Enfin, le taux moyen est passé de 1% à 1,29% suivant avec une légère avance la remontée des taux sur le marché global dans le même intervalle.
| Année | Nombre de prêts | Part dans la production globale à Paris | Montant moyen (en €) | Durée moyenne (en mois) | Taux moyen |
|---|---|---|---|---|---|
| 2021 | 25,224 | 63.65% | 409,304 | 242 | 1 |
| 2022 | 22,151 | 63.84% | 417,337 | 250 | 1.29 |
Les tendances d’achat des Parisiens en Ile-de-France et dans les régions
En 2022, les Parisiens ont été légèrement plus nombreux à acheter dans Paris qu’en 2021 (45,9% pour 43,9% des prêts en 2021), de sorte que les achats immobiliers des parisiens en Ile de France de manière globale ont gagné 1%.
Cependant, les territoires hors Ile-de-France ont continué à attirer avec 22,8% des prêts fléchés hors IDF en 2022.
Les 5 départements hors IDF les plus attractifs pour les parisiens sont les Bouches-du-Rhône, la Gironde, les Alpes-Maritimes, le Calvados et la Seine-Maritime.
| Part dans le marché global, selon le nombre de prêts souscrits par des parisiens | Achat à Paris | Achat en petite couronne | Achat en grande couronne | Achat en Ile-de-France (en cumulé) | Achat hors Ile-de-France |
|---|---|---|---|---|---|
| 2021 | 43.90% | 24.90% | 7.40% | 76.20% | 23.80% |
| 2022 | 45.90% | 24.30% | 7.00% | 77.20% | 22.80% |
Les non-Parisiens dans le marché du logement à Paris
En 2022, 4 061 prêts ont été garantis par Crédit Logement à des emprunteurs non parisiens achetant un bien dans Paris, soit une augmentation de 9,17% par rapport à 2021.Ces achats de non parisiens représentent désormais 11,7 % de la production à Paris de Crédit Logement (contre 9,39% en 2021).
La durée moyenne de ces prêts est passée de 221 mois (18 ans et 5 mois) à 228 mois (19 ans) tandis que le taux moyen est passé de 0,98% à 1,34%.
| Année | Nombre de prêts | Part dans la production globale à Paris | Montant moyen (en €) | Durée moyenne (en mois) | Taux moyen |
|---|---|---|---|---|---|
| 2021 | 3,720 | 9.39% | 294,198 | 221 | 0.98 |
| 2022 | 4,061 | 11.70% | 284,221 | 228 | 1.34 |
Le profil des emprunteurs à Paris
Les différences de profil entre les non-Parisiens et la production globale 2022 à Paris se situent essentiellement dans l’âge moyen du principal ou unique emprunteur (41 ans passés pour les non-Parisiens, contre 38 ans et 6 mois pour la production
globale, 36 ans passés pour les résidences principales) et la valeur moyenne du bien (475 174 euros pour les non-Parisiens contre 558 949 euros pour la production globale et 648 404 pour les résidences principales).
On peut supposer que les non-Parisiens investissent plus dans des petites surfaces et pour des usages locatifs payants ou
gracieux (pour y héberger leurs enfants en études supérieures par exemple).
Enfin, en 2022 les salariés du privé (profil de l’emprunteur unique ou d’un des deux ou des deux emprunteurs) représentent 80,3% (selon le nombre de prêts) des emprunteurs non Parisiens à Paris ; contre 83,5 % des emprunteurs dans la production globale à Paris, et 85,8% des emprunteurs pour une résidence principale à Paris.